作为风险分散的重要手段，巨灾保险在国家灾害治理体系中发挥着重要的作用。未来巨灾保险如何发展？监管部门和业界有最新发声！

　　今年9月发布的保险业新版“国十条”，将巨灾保险放于服务保障民生的首位，围绕建立巨灾保险保障机制、拓展保障范围、巨灾模型、风险分散机制、应急服务机制等作出了具体的工作部署，对发挥巨灾保险的功能提出了更高的要求。

　　日前，在中国人保举办的巨灾保险论坛上，来自监管部门、保险机构的多位人士及专家学者就推动健全巨灾保险保障体系发言。

　　卜凡伟：坚持政府推动与市场运作，推动健全巨灾保险保障体系

　　国家金融监督管理总局财产保险监管司（再保险监管司）副司长（正局长级）卜凡伟表示，近年来，巨灾保险保障机制探索取得积极进展、保障水平不断提升，在应对防灾减灾救灾方面发挥了重要作用。

　　他表示，综合来看，我国保险业在应对大灾中的作用逐步提升，但与全球平均水平相比来看，还有巨大的提升空间。下一步，金融监管总局将坚持政府推动与市场运作相结合，加快推动健全国家巨灾保险保障体系，丰富巨灾保险保障形式，更好地服务防灾减灾救灾，更好发挥保险业功能作用。

　　一是全面加强巨灾保险前沿研究。发挥巨灾保险共同体优势，总结国际巨灾保险经验，根据中国的灾害风险特点，开展中国特色的巨灾保险理论研究。

　　二是稳步推进地方试点。在今年年初扩大住宅巨灾保险保障范围的基础上，进一步推动扩大投保面和覆盖面，同时支持有意愿的地方政府通过巨灾保险共同体开展巨灾保险试点。

　　三是夯实行业发展基础。逐步形成“保险+科技”新模式，利用无人机、卫星等开展巨灾保险查勘定损，强化风险减量服务，开发升级符合我国国情的巨灾保险模型，支持境内保险公司在香港地区发行巨灾债券，持续提升行业的风险管理和定价能力。

　　四是开展防灾救灾宣传。鼓励保险公司联合各级政府开展防灾救灾宣传，提升社会公众防灾减灾意识，充分发挥保险业的经济减震器和社会稳定器功能。

　　于华：进一步完善机制、丰富产品、加强服务、科技赋能

　　中国保险行业协会党委书记、会长于华表示，发展巨灾保险已上升为国家战略，中国保险行业协会将持续加强与政府监管部门、企业和社会各界的沟通合作，在巨灾保险领域进一步做好几方面工作，推动我国巨灾保险高质量发展。

　　一是进一步完善机制。积极探索巨灾保险的立法，夯实巨灾保险法律基础和政策保障，探索建立包括保险、再保险、巨灾基金、巨灾债券等在内的多层次的巨灾风险分散机制。

　　二是进一步丰富产品。扩大政策性巨灾保险保障范围，加强商业性巨灾保险产品创新，不断优化巨灾保险产品供给。

　　三是进一步加强服务。完善和创新事前防灾、事中减灾、事后救灾的服务体系，加强与气象、地震等部门的协同合作，推动建立信息共享机制，不断增强巨灾风险减量服务能力。

　　四是进一步深化科技赋能。强化大数据、云计算、人工智能、无人机等科技手段的应用，将科技成果有效地融入巨灾保险业务的全流程，不断提升巨灾风险管理的数字化和精细化水平。

　　五是进一步加强宣传。开展多种形式的宣传，积极引导社会公众进一步关注和了解巨灾保险，切实提高全社会巨灾保险意识和认知水平。

　　孙祁祥：建立以“五合”为基础的巨灾保险制度

　　“有效应对巨灾风险的关键是建立有效的风险分散机制。”北京大学经济学院教授、原院长孙祁祥在主旨演讲时建议，基于国内外的保险实践，建立以“五合”为基础的巨灾保险制度和风险分散机制，即“政市合璧、原再合力、内外合契、供需合意、保资合一”。

　　其中，政市合璧，即由政府提供税收优惠、财政补贴等政策支持和制度保障，由商业保险公司通过商业化运作提供补充保险服务，共同应对巨灾风险。原再合力即原保险公司和再保险公司合作应对巨灾。内外合契，即考虑到巨灾没有地域边界，国际市场不同区域合作更能够有效应对巨灾风险。保资合一，即借力资本市场弥补传统保险和再保险市场承保能力不足。

　　丁向群：“十四五”以来人保大灾理赔共赔付516亿元

　　“在全球气候异常、极端灾害频发的背景下，巨灾保险作为应对重大自然灾害的现代金融工具，正逐渐成为推进国家应急管理体系和治理能力现代化的重要抓手和有力保障。”中国人保党委书记丁向群表示，中国人保近些年从政治高度、全局高度谋划巨灾保险事业，持续完善巨灾保险顶层设计，提升巨灾保险保障水平，加快巨灾风险管理升级，巨灾保险创新成果实现了从点到面的实质性跨越。

　　其中，在参与健全国家巨灾保险保障体系方面，中国人保作为首席承保人和执行机构的中国城乡居民住宅巨灾保险共同体，截至三季度末累计为全国6365万户居民提供22万亿元巨灾风险保障。

　　在推动地方性巨灾保险业务提质扩面方面，截至目前，中国人保地方性巨灾保险已覆盖18个省、112个地市，保障人群达到4.1亿人，覆盖全国近30%的人口。

　　在全流程巨灾风险管理创新探索方面，从单一补偿到构建涵盖保前、保中、临灾、灾中、灾后的“五位一体”风险减量服务闭环。

　　在提升理赔服务质效方面，面对重大自然灾害，坚持应赔尽赔、能赔快赔、合理预赔。“十四五”以来，中国人保在大灾理赔共赔付516亿元，有效发挥保险业国家队和主力军作用。

　　丁向群表示，作为中管金融企业，中国人保将持续主动融入国家应急管理体系建设，深化保险供给侧改革，发挥保险公司专业队伍优势，加强产品服务创新、技术研究和跨行业合作，推动巨灾保险在保障社会稳定、维护国家安全中发挥更大作用。

　　朱晓云：积极探索在国内发行巨灾债券

　　中国再保党委委员、副总裁朱晓云表示，中国再保将主动担当作为，携手各方积极融入国家灾害综合治理大局，全方位服务支持国家巨灾保险保障体系建设。

　　一是着力提升巨灾保险保障水平。在监管部门指导下，中国再保将发挥好再保险的独特作用，助力巨灾保险顶层设计；发挥再保险国际化优势，通过国际分保扩大保险功能作用发挥，提升巨灾保险保障水平。

　　二是着力扩大巨灾保险产品服务创新供给。中国再保将发挥再保险技术优势，针对不同地区的风险特点和巨灾试点需求，与直保公司协同，提供差异化、特色化、定制化的综合风险保障方案；推动商业性巨灾保险产品与服务创新；积极研发气候保险新产品，做好行业巨灾保险产品创新的助推器。

　　三是着力拓展巨灾风险分散新渠道。中国再保将在前期成功发行巨灾债券的实践经验基础上，在监管的指导和支持下，发挥方案设计、市场渠道、技术创新等优势，积极探索在国内发行巨灾债券，推动保险市场与资本市场有效联通，拓展巨灾风险分散新途径。

　　四是着力提升巨灾风险减量服务质效。中国再保将依托再保险的平台特点和技术专长，积极打造“再保+科技+服务”灾害风险治理新模式，搭建巨灾风险管理平台，提供灾前灾中灾后全流程风险减量服务，不断提升巨灾风险精细化管理水平和服务质效。